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家は人生最大の買い物ですか？

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５・他社より自然素材がいい。

６・他社より省エネ性能がいい。

７・他社より価格や住宅内容がわかりやすい。

 

さて、人生最大の買い物と言えば？

「家でしょ」と、思ってるでしょうが、キャッシュで買う方は別ですが、実は住宅ローンなんです。

多くの方は、住宅ローンで家を建てています。

 

例えば、金利３％で２０００万円のお金を借りるとします。

そうすると、３５年払いでは総額約３２００万円払うことになります。

要するに、２０００万円の家を３２００万円で買うことになると言うことですよね。

 

本来は２０００万なのに、３２００万円払わないと家を建てられない。

でも、支払期間３５年を少し短くするだけで総支払額は変わってきます。

例えば、３０年にしたとします。

そうすると、支払額が約２００万円少なくなります。

総支払額は３０００万円。

つまり５年短くするだけで、２００万円余計に払わなくてすむということですね。

毎月の返済額を押さえるには、返済期間を長くすればいいんですが、総支払額は、返済期間が長くなるほど増えてきます。

 

それから、総支払額に影響するのは金利です。

さきほど３％で計算しましたが、これが４％になると、３５年だと３７００万円。

先程よりもさらに５００万円余分に払うことになりますね。

５００万円といえば大金です。

５００万円あれば高級車が買えますよね。

 

システムキッチン、洗面化粧台、システムバス、トイレなども。

ちなみに、返済期間が３０年でも金利４％だと３４００万円になります。

なので今は低金利ですが、返済期間と金利を充分に検討してくださいね。

そうすれば、正しい判断が下せます。

 

さて、住宅ローンを組む場合に気をつけて欲しいことが２つあります。

１つは業者任せにしないということ。

業者というのはハウスメーカーや住宅メーカーのことです。

業者は沢山借りてくれた方が、予算のウエイトを建物にかけれるので、少しでも多く借りられる努力をします。

 

こういう仕様にしたら、割り増しで余分に借りられますと。

高耐震、高耐久、省エネとか。

 

そういう、色んなのありますよね。

でも、借りたら利子をつけて払わないといけません。

ですから、業者任せにしないでくださいね。

 

それから、もう１つの業者。

それは、金融機関です。

金融機関は、お金を貸して利息をもらって会社を運営しています。

貸せば貸すほど儲かるわけです。

 

だから、条件さえ整えば貸してくれます。

と言うよりも、返済が確実に取れるという担保があれば、

いくらでも貸してくれます。

 

貸したお金を確実に回収するために、命を担保にとりますよね。

生命保険に入らないと借りられません。

ですから、住宅ローンを借りる時、建設業者、もしくは金融機関の言いなりにならないでください。

幸せになるために家を建てるわけですから、住宅ローンだってその観点で考えてください。

 

では、次に２つ目の注意点。

借りる金額は、返済できる範囲で出来るだけ多く、持っている現金は手元に出来るだけ残しておく。

（万が一の時使うため）

金利は低いものを、返済期間は短い方が良いです。

欲張った無理なプランを立てなければそれができます。

誰だって家は大きくて豪華な方が良いわけです。

でもそのために、毎日の生活がひもじいものになったのでは、楽しくありません。

毎日の生活を楽しむための家、それを忘れないでくださいね。

 

安全な予算を組むには、将来に渡るライフプランを立てる必要があります。

将来どれだけの収入があり、出費はいくらか？

それを、年度毎に書き出してください。

そうすれば、その年の収支のバランスがどうかがわかります。

 

もし、マイナスになるなら、その年は資金ショートするわけです。

それらを全部書き出した上で、安全な予算を組んでください。

 

細かいことはファイナンシャルプランナーに相談してください。

通常、専門家にお願いすると費用がかかります。

しかし、保険会社や金融機関にはこの資格を持っている人たちが居ます。

あなたが入っている生命保険会社、もしくは取引のある金融機関の人に相談して下さい。

その人にお願いすれば無料です。

 

今日は、住宅ローンの話でした。

人生最大の買い物は家ではなく住宅ローン。

 

金利と期間を考慮すれば１００万円単位で節約できます。

また、業者任せにしないこと。

毎日の生活を楽しむことが家を建てる目的ですからね。

それを忘れないでくださいね。

 

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