人生で一番高い買い物は?家それとも住宅ローン?

人生最大の買い物と言えば?

 

「家でしょ」

 

と、思ってるでしょうが、キャッシュで買う方は別ですが、

 

実は住宅ローンなんです。

 

多くの方は、住宅ローンで家を建てています。

 

 

 

例えば、金利3%で2000万円のお金を借りるとします。

 

そうすると、35年払いでは総額約3200万円払うことになります。

 

要するに、2000万円の家を3200万円で買うことになると言うこと

 

ですよね。

 

高いですよね。

 

本来は2000万なのに、3200万円払わないと家を建てられない。

 

 

 

今は金利が安いですが私は30年ほど前ですが、6%台で借りました。

 

今思えば金利が高いですね。

 

その当時は返済期間は25年が普通でした。

 

 

 

でも、支払期間35年を少し短くするだけで総支払額は変わってきます。

 

例えば、30年にしたとします。

 

そうすると、支払額が約200万円少なくなります。

 

総支払額は3000万円。

 

 

 

つまり5年短くするだけで、200万円余計に払わなくてすむということ

 

ですね。

 

毎月の返済額を押さえるには、返済期間を長くすればいいんですが、

 

総支払額は、返済期間が長くなるほど増えてきます。

 

 

 

それから、総支払額に影響するのは金利です。

 

さきほど3%で計算しましたが、これが4%になると、35年だと

 

3700万円。

 

 

先程よりもさらに500万円余分に払うことになりますね。

 

500万円といえば大金です。

 

500万円あれば高級車が買えますよね。

 

 

システムキッチン、洗面化粧台、システムバス、トイレなども。

 

ちなみに、返済期間が30年でも金利4%だと3400万円になり

 

ます。

 

 

 

ですから、返済期間と金利を充分に検討してくださいね。

 

そうすれば、正しい判断が下せます。

 

 

 

今は1%以下の金利でもこれから上がる可能性は十分にありますから

 

返済金額を考える時は多少高めで考えていた方が間違いないかも

 

知れません。

 

 

 

さて、住宅ローンを組む場合に気をつけて欲しいことが2つあります。

 

1つは業者任せにしないということ。

 

業者というのはハウスメーカーや住宅メーカーのことです。

 

業者は沢山借りてくれた方が、予算のウエイトを建物にかけれるので、

 

少しでも多く借りられる努力をします。

 

 

 

こういう仕様にしたら、割り増しで余分に借りられますと。

 

高耐震、高耐久、省エネとか。

 

そういう、色んなのありますよね。

 

でも、借りたら利子をつけて払わないといけません。

 

ですから、業者任せにしないでくださいね。

 

 

 

それから、もう1つの業者。

 

それは、金融機関です。

 

金融機関は、お金を貸して利息をもらって会社を運営しています。

 

貸せば貸すほど儲かるわけです。

 

 

だから、条件さえ整えば貸してくれます。

 

と言うよりも、返済が確実に取れるという担保があれば、

 

いくらでも貸してくれます。

 

 

貸したお金を確実に回収するために、命を担保にとりますよね。

 

生命保険に入らないと借りられません。

 

こんなの日本だけです。

 

本当にひどい話です。

 

 

 

ですから、住宅ローンを借りる時、建設業者、

 

もしくは金融機関の言いなりにならないでください。

 

幸せになるために家を建てるわけですから、

 

住宅ローンだってその観点で考えてください。

 

 

 

では、次に2つ目の注意点。

 

借りる額は少なく、金利は低いものを、返済期間は短い方が良いです。

 

欲張った無理なプランを立てなければそれができます。

 

誰だって家は大きくて豪華な方が良いわけです。

 

 

でもそのために、毎日の生活がひもじいものになったのでは、楽しく

 

ありません。

 

毎日の生活を楽しむための家、それを忘れないでくださいね。

 

 

 

安全な予算を組むには、将来に渡るライフプランを立てる必要があり

 

ます。

 

 

 

将来どれだけの収入があり、出費はいくらか?

 

それを、年度毎に書き出してください。

 

そうすれば、その年の収支のバランスがどうかがわかります。

 

もし、マイナスになるなら、その年は資金ショートするわけです。

 

それらを全部書き出した上で、安全な予算を組んでください。

 

 

 

 

 

 

今日は、住宅ローンの話でした。

 

人生最大の買い物は家ではなく住宅ローン。

 

金利と期間を考慮すれば100万円単位で節約できます。

 

また、業者任せにしないこと。

 

 

 

毎日の生活を楽しむことが家を建てる目的ですからね。

 

それを忘れないでくださいね。

 


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プロフィール

高井弘一郎
佐賀県嬉野市塩田町久間甲860

昔は大工さんが棟梁で他の職人さんをまとめて家づくりをしていました。
そこには住宅会社は存在せず、住宅会社の広告宣伝費やモデルハウスの維持費なども建築費には上乗せされていない材料費と職人さんたちの賃金で家が完成していました。
今は時代が変わりそんなやり方で家づくりはできないというのは分かっているんですが、それでも「いい家を出来る限り安くしたい」
今までの家づくり経験45年の知識や智慧がヒントになれば嬉しいです。

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